Ринок страхування України в умовах сучасних трансформацій: стан та перспективи розвитку

Abstract

UK: У статті розкрито сутність дефініції «ринок страхування», що відображає останні законодавчі зміни. Показано місце ринку страхування у фінансовому ринку України, розкрито його роль для національної економіки. За результатами проведеного дослідження надано оцінку стану вітчизняного та світового ринків страхування з метою порівняння їх рівнів розвитку. Загальний аналіз ринку страхування України показав, що, попри позитивну тенденцію розвитку кількісних показників, його якісні характеристики поки що не досягають рівня світових ринків страхування. Це уповільнює розвиток галузі та знижує її здатність ефективно реагувати на сучасні виклики. Також відмічено тенденцію спаду світового річного обсягу фінансування InsurTech, оскільки сучасні цифрові технології вже значною мірою охопили фінансовий ринок, що значно ускладнює впровадження нових підходів та вимагає переосмислення існуючих практик і пошуку нових інноваційних векторів розвитку. Визначено, що впровадження InsurTech у діяльність страховиків України та створення страхової екосистеми сприятиме посиленню конкурентоспроможності вітчизняних страхових компаній та підвищить ефективність функціонування ринку страхування України.

EN: The article reveals the essence of the definition of “insurance market”, which reflects the latest legislative changes. The study found that the dynamics of insurance premiums in the world shows a positive trend, and the main share of the global insurance market is occupied by insurance premiums coming from developed countries (leaders are the United States and China). This is due to the high level of economic development, availability of insurance services, welldeveloped infrastructure, and high public confidence in insurance companies in these countries. In contrast, in developing countries, the formation of the insurance market is much slower, including Ukraine. It is noted that insurance companies, although not the most numerous among non-bank financial institutions, occupy a leading position in the financial market of Ukraine, accumulating more than 24% of all assets. This indicates the significant potential of the insurance industry. In 2019-2023, there was an unstable dynamics of insurance premiums, but in 2022-2023, we see an increase in the indicator, which is evidence of the resumption of activities in the context of the war. A key criterion for analyzing the insurance market is to study the dynamics of insurance penetration and its density. In Ukraine, the indicators are very low in 2019-2023 compared to the world's leading countries. A general analysis of the Ukrainian insurance market has shown that, despite the positive dynamics of quantitative indicators, its institutional and functional characteristics do not yet meet the level of global insurance markets and the needs of the economy. This slows down the development of the industry and reduces its ability to respond effectively to current challenges. However, developing countries, including Ukraine, demonstrate great potential for growth, given the gradual improvement in economic conditions, increased access to insurance services through digitalization, and growing demand for innovative insurance products. It is determined that the introduction of insurtech and the creation of an insurance ecosystem will increase the efficiency of the Ukrainian insurance market.